Como Contestar uma Dívida com Mais de 5 Anos no Serasa: Passo a Passo para Limpar o Nome ✨

Descobrir que o nome ainda está sujo no Serasa por conta de uma dívida antiga, mesmo após 5 anos, é frustrante 😡 — e, em muitos casos, irregular.

O que muita gente não sabe é que existe um caminho legal e gratuito para contestar essa situação diretamente pelo Serasa, de forma simples e segura ✅.

A seguir, você aprende o passo a passo completo para resolver isso, com base no que a própria lei e a Justiça determinam ⚖️.

O que diz a Lei sobre Dívidas Antigas e o Nome no Serasa 📜

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor e decisões recentes dos tribunais, o prazo máximo para manter o nome de uma pessoa em cadastros de inadimplentes, como o Serasa, é de 5 anos, contados a partir da data de vencimento da dívida ⏳.

Mesmo que a dívida continue existindo dentro da empresa, o nome não pode permanecer sujo após esse período 🚫.

Jurisprudências Importantes que Garantem esse Direito ⚖️:

• Apelação 2094303/SP: Determina que, após 5 anos, o nome do consumidor deve ser retirado dos cadastros de inadimplentes ✅.
• Apelação 2088100/SP: Confirma que, após o prazo de prescrição, a cobrança judicial da dívida também não é mais permitida 🚫.

Se o seu nome continua negativado no Serasa por uma dívida com mais de 5 anos, é seu direito solicitar a exclusão desse registro 🧾.

Passo a Passo para Contestar a Dívida no Serasa 📝

O processo é feito diretamente pelo site de atendimento oficial do Serasa. Veja como:

1. Acesse o link 👉🏻 https://ajuda.serasa.com.br/hc/pt-br/requests/new 🔗
2. No campo
   • “Selecione o motivo“, escolha: Minha dívida, protesto ou ação judicial e espere carregar o fomulário.
   • Depois em “Qual dos campos abaixo descreve melhor sua solicitação?“, selecione: Fui negativado mas não reconheço a dívida
3. Preencha os campos obrigatórios:
   • E-mail de contato 📧
   • Nome completo 🧑
   • CPF 🆔
   • Telefone de contato 📱
   • Melhor horário para contato 🕒
4. No campo “Assunto”, escreva exatamente: Dívida prescrita Serasa
5. No campo de texto, você pode escrever de forma educada e objetiva, como no exemplo abaixo:

“Prezados,

Venho, por meio deste canal, solicitar a exclusão do meu nome dos cadastros de inadimplentes do Serasa, em razão de se tratar de uma dívida prescrita, conforme determina a legislação brasileira 📜.

A dívida em questão possui mais de 5 anos, o que, de acordo com o Código de Defesa do Consumidor e as jurisprudências consolidadas (Apelação 2094303/SP e Apelação 2088100/SP), impede a permanência do meu nome em cadastros restritivos, bem como qualquer tentativa de cobrança judicial 🚫.

Aguardo o cancelamento do registro e o retorno com o número de protocolo referente a esta solicitação 🔢.

Atenciosamente,
[Seu nome completo]
[Seu CPF]”

Orientações Importantes ⚡

• ⚠️ O prazo para o Serasa responder à solicitação é de até 48 horas úteis.
• ⚠️ Após enviar o pedido, será gerado um número de protocolo, que você deve guardar 📄.
• ⚠️ Faça a contestação de uma dívida por vez, pois o sistema do Serasa tem limitação no número de anexos 📎.
• ⚠️ É recomendável anexar prints ou documentos que comprovem a data da dívida, caso você tenha essas informações 📅.

O que Fazer se o Serasa Não Retirar o Nome? 😤

Se, mesmo após a sua contestação, o Serasa ou a empresa credora se recusarem a remover o seu nome dos cadastros de inadimplentes, não se preocupe: ainda existem caminhos legais para resolver a situação ✅.

A alternativa mais eficiente é utilizar o portal oficial do Governo Federal, o Consumidor.gov 💻.

Nesse site, você pode abrir uma reclamação formal contra a empresa, relatando o problema e anexando todos os documentos de uma só vez, inclusive o protocolo da sua solicitação anterior no Serasa.

O diferencial do Consumidor.gov é que:

✔️ Você pode contestar todas as dívidas prescritas de uma vez, desde que comprove cada caso separadamente;

✔️ O processo é gratuito e 100% online;

✔️ As empresas são obrigadas a responder dentro de prazos estipulados;

✔️ A plataforma gera um número de protocolo e registra o histórico da reclamação.

Caso a empresa ainda assim insista em manter o seu nome sujo ou não respeite a legislação, o próximo passo é buscar o Juizado de Pequenas Causas (Juizado Especial Cível) na sua cidade ⚖️.

Lá você poderá formalizar a situação e exigir judicialmente o cumprimento dos seus direitos.

Essas medidas são 100% legais, seguras e garantem que o consumidor não fique refém de abusos ou cobranças indevidas 🙌.

Limpar o Nome Abre Portas para Cartões, Empréstimos e Financiamentos 💳💰🚗

Regularizar o CPF e limpar o nome não apenas resolve o problema imediato de restrição, mas também abre oportunidades reais de crédito.

Com o nome limpo, você aumenta suas chances de conseguir:

• Cartões de crédito, inclusive opções para quem estava negativado recentemente 💳.
• Empréstimos pessoais, com melhores taxas e condições 💰.
• Financiamentos, seja para veículos, imóveis ou outros bens 🚗.

Por isso, contestar uma dívida antiga e proteger seus direitos é o primeiro passo para reorganizar sua vida financeira e voltar a acessar serviços que ajudam no dia a dia 📈.

Dúvidas Frequentes sobre Dívidas Caducas e o Serasa ❓

⁉️1. Preciso ter documentos da dívida para contestar no Serasa? 📄

Não é obrigatório, mas é altamente recomendado anexar documentos, prints ou comprovantes que indiquem a data da dívida. Isso aumenta as chances de sucesso na contestação.

⁉️2. Posso contestar mais de uma dívida ao mesmo tempo no Serasa? 🔁

O ideal é fazer uma contestação por vez, pois o site do Serasa possui limitação de anexos. Além disso, tratando cada caso separadamente, o processo fica mais organizado.

⁉️3. E se o Serasa responder que não vai excluir meu nome, o que faço? ❌

Nesse caso, você deve seguir para a próxima etapa: registrar uma reclamação formal no Consumidor.gov, que é o canal oficial para garantir seus direitos.

⁉️4. Posso tentar negociar uma dívida mesmo depois de ela ter caducado? 🤔

Sim, você pode, mas é importante entender que, após 5 anos, a dívida prescreve para fins de negativação ou cobrança judicial.

Se optar por negociar, faça isso consciente de que a empresa não pode mais sujar seu nome.

⁉️5. A dívida caducada some do meu histórico financeiro? 📊

Não necessariamente. A negativação sai dos cadastros como Serasa e SPC, mas a empresa pode manter um registro interno da dívida.

Isso não impede você de buscar cartões, empréstimos ou financiamentos, mas algumas instituições avaliam o histórico.

⁉️6. O que acontece se eu pagar uma dívida já caducada? 💸

Você não é obrigado a pagar, mas se pagar, é como se estivesse reconhecendo a dívida.

Muitas empresas oferecem descontos nesses casos. Analise se vale a pena ou se é melhor contestar e limpar o nome.

⁉️7. Empresas de cobrança podem me ligar ou mandar mensagens depois de 5 anos? 📱

Elas podem tentar contato, mas não podem ameaçar, intimidar ou dizer que vão sujar o nome, pois isso é ilegal após a caducidade. Denuncie abusos.

⁉️8. A dívida caducada impede de conseguir crédito em bancos? 🏦

Legalmente, não deveria. Se o nome está limpo no Serasa e SPC, o banco não pode negar crédito só por causa de um débito antigo. Porém, cada instituição tem critérios internos.

⁉️9. Posso contestar dívidas caducadas em outros birôs além do Serasa? 🔎

Sim, o ideal é verificar o SPC Brasil, Boa Vista e outros cadastros, e, se necessário, abrir o mesmo procedimento de contestação em cada um.

⁉️10. Como saber se minha dívida passou de 5 anos se perdi o contrato? 🕵️

Você pode tentar descobrir pela data que consta no relatório de consulta do CPF, ou solicitar o histórico para a empresa credora.

Caso não consiga, é recomendável fazer a contestação e solicitar esclarecimentos.

⁉️11. Contestar a dívida no Serasa gera algum custo? 💻

Não. Todo o processo de contestação no site do Serasa é gratuito e pode ser feito online, sem necessidade de intermediários ou pagamentos.

⁉️12. Posso fazer a contestação mesmo com outra dívida recente no nome? ⚖️

Sim. Cada dívida é analisada separadamente. Você pode ter uma dívida antiga e uma nova, e tem o direito de contestar apenas a que já caducou.

⁉️13. Depois de limpar o nome, quanto tempo leva para conseguir um cartão ou empréstimo? 💳💰

Depende da análise de cada instituição. Após regularizar o CPF, você já pode buscar cartões, empréstimos e financiamentos, mas é importante comparar ofertas e analisar as condições.

Conclusão 🎯

Você não precisa conviver com o nome sujo por uma dívida que, pela lei, já deveria ter caducado.

Agora que você conhece o passo a passo e seus direitos, é hora de agir de forma segura e resolver o problema 🙌.